청년 시기에 안정적인 자산을 형성하는 것은 쉽지 않은 일입니다. 높은 물가와 주거비, 취업난 등으로 많은 청년들이 경제적 부담을 느끼고 있는데요. 이런 청년들의 자산형성을 돕기 위해 정부가 마련한 ‘청년도약계좌’가 2025년부터 더 큰 혜택으로 찾아옵니다!
이번 포스팅에서는 2025년 달라지는 청년도약계좌의 모든 것을 소개해드립니다. 혜택이 어떻게 강화되었는지, 어떻게 가입하고 활용할 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.
청년도약계좌란? 청년 자산형성을 위한 맞춤형 금융상품
청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산형성을 지원하기 위해 설계된 정책형 금융상품입니다. 만 19~34세의 청년이 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 기여금을 함께 지급하고, 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 제공하는 상품인데요.
5년(60개월) 동안의 납입 기간을 통해 청년들이 안정적인 목돈을 마련할 수 있도록 돕는 것이 목적입니다. 2023년 6월 15일 첫 출시 이후 많은 청년들의 관심을 받았고, 2025년부터는 더욱 강화된 혜택으로 운영됩니다.
2025년, 청년도약계좌는 어떻게 달라지나요?
1. 모든 소득구간 매칭한도 확대
기존: 연소득에 따라 매칭한도가 차등 적용
- 연소득 2,400만원 이하: 월 40만원까지만 정부 기여금 매칭
- 연소득 3,600만원 이하: 월 50만원까지만 정부 기여금 매칭
- 연소득 4,800만원 이하: 월 60만원까지만 정부 기여금 매칭
2025년 개선: 모든 소득구간에서 매칭한도를 납입한도(월 70만원)까지 확대
- 기존 대비 매칭한도가 확대된 구간에는 매칭비율 3.0% 적용
- 실제로 납입한 만큼 기여금을 매칭 받을 수 있어 혜택이 더욱 확대
이렇게 되면 연소득이 낮은 청년도 월 70만원까지 납입하면 그에 맞는 정부 기여금을 모두 받을 수 있어 자산형성에 더 큰 도움이 됩니다.
2. 중도해지 시에도 기여금 일부 유지
기존: 만기(5년) 전 중도 해지 시 비과세 혜택과 기여금이 모두 소멸
2025년 개선: 3년 이상 유지 후 중도 해지해도 기여금의 60%를 유지 가능
- 연 최대 7.64%의 일반 적금 상품과 유사한 효과
- 불가피한 상황으로 만기 전 해지가 필요할 때도 손실 최소화
이제 급한 자금이 필요하거나 불가피한 사정이 생겨도 일정 기간 유지했다면 혜택의 상당 부분을 보존할 수 있게 되었습니다.
3. 부분 인출 기능 신설
기존: 만기 전 자금 인출 불가
2025년 개선: 2년 이상 유지한 경우, 납입 원금의 40%까지 부분 인출 가능
- 긴급 자금이 필요할 때 계좌를 해지하지 않고도 일부 자금 활용 가능
- 계좌는 유지하면서 필요한 자금만 인출할 수 있어 유연성 향상
이 기능은 청년들에게 자금 유동성을 제공하면서도 자산형성의 지속성을 보장하는 균형 잡힌 혜택입니다.
4. 개인 신용평가 가점 부여
2025년 신설: 월 2만원 이상, 800만원 이상 납입한 경우 개인 신용평가 가점(5~10점) 부여
- 청년도약계좌 성실 납입자에게 신용점수 향상 기회 제공
- 미래 주택대출, 카드발급 등에 유리한 조건 형성 가능
금융 이력이 많지 않은 청년들에게 신용점수는 중요한 자산입니다. 이 혜택을 통해 자산형성과 신용평가 두 마리 토끼를 잡을 수 있게 되었습니다.
청년도약계좌 가입 조건은 무엇인가요?
나이 요건
- 신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하
- 병역 이행 기간이 증명되는 경우, 현재 연령에서 병역 이행 기간(최대 6년)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하면 가입 가능
소득 요건
청년도약계좌는 일정 조건의 소득이 있는 청년을 대상으로 하는 상품입니다. 다음 소득 요건 중 어느 하나에 해당해야 합니다:
- 근로소득자: 연 총급여액 6,000만원 이하
- 사업소득자: 종합소득금액 4,500만원 이하
- 농림어업인: 종합소득금액 4,500만원 이하
- 기타소득자: 기타소득금액 4,500만원 이하
- 종합소득: 종합소득금액 4,500만원 이하
가구 소득 요건
- 가구원 소득 기준 중위소득 180% 이하
- 가구원 수에 따라 기준 금액이 달라짐
※ 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입할 수 없습니다.
청년도약계좌 가입 방법
가입 기간
- 2023년 6월 15일 ~ 2025년 12월 31일
- 매월 가입 신청 및 계좌 개설 기간이 상이함
가입 절차
1. 온라인 신청
- 매달 초 신청 접수 (세부일정은 서민금융진흥원 홈페이지 공지사항 확인)
- 청년도약계좌 취급은행 앱을 통해 비대면 가입신청
- 영업일 오전 9시 ~ 오후 6시 30분 신청 가능
2. 자격 심사
- 행정정보공동이용서비스를 통해 비대면으로 자격 확인
- 나이 및 개인소득 확인 → 가구원 확정 및 정보제공 동의 → 가구소득 확인 → 확인결과 통보
3. 계좌 개설
- 자격 확인 후 취급은행을 통해 계좌 개설
- 협약은행: KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행)
4. 적립 시작
- 월 최대 70만원 이하 자유적립(회차별 최소 1천원 이상 1천원 단위 입금)
- 가입일에 관계없이 매월(1일~말일까지) 70만원, 연간 납입한도 840만원 초과 불가
청년도약계좌 혜택 시뮬레이션: 5년 후 얼마나 모을 수 있을까요?
청년도약계좌를 통해 5년 동안 꾸준히 납입하면 어느 정도의 자산을 형성할 수 있을까요? 2025년 혜택이 적용된 경우를 기준으로 시뮬레이션해보겠습니다.
월 납입금 70만원 시나리오 (연소득 2,400만원 이하 기준)
- 5년간 원금 납입액: 4,200만원 (70만원 × 60개월)
- 정부 기여금 (추정):
- 월 40만원까지: 6.0% 매칭 = 144만원 (40만원 × 6.0% × 60개월)
- 월 40만원 초과 70만원까지: 3.0% 매칭 = 54만원 (30만원 × 3.0% × 60개월)
- 총 정부 기여금 = 198만원
- 이자(연 4.5% 가정, 단리): 약 472만원
- 비과세 혜택: 약 70만원 (이자소득세 15.4% 절감)
총 예상 수령액: 약 4,940만원
이처럼 5년 후에는 본인이 납입한 금액보다 약 740만원 더 많은 금액을 받을 수 있게 됩니다. 또한 은행마다 제공하는 우대금리를 적용받으면 더 높은 수익을 기대할 수도 있습니다.
청년도약계좌 활용 꿀팁!
1. 납입 금액은 최대한 70만원에 가깝게
정부 기여금은 납입한 금액에 비례해 지급되므로, 가능하다면 월 70만원에 가깝게 납입하는 것이 유리합니다. 다만 무리하게 납입하기보다는 자신의 경제 상황에 맞게 안정적으로 유지할 수 있는 금액을 설정하세요.
2. 성실하게 납입하여 신용점수 가점 받기
2025년부터는 성실 납입자에게 신용평가 가점이 부여되므로, 월 2만원 이상 꾸준히 납입하여 800만원 이상 모아보세요. 신용점수 향상은 미래의 금융 활동에 큰 도움이 됩니다.
3. 부분 인출 기능 현명하게 활용하기
2년 이상 유지 후에는 납입 원금의 40%까지 부분 인출이 가능합니다. 정말 필요한 상황에만 활용하고, 가능하면 만기까지 유지하는 것이 총 수익 측면에서 유리합니다.
4. 우대금리 조건 확인하기
각 은행마다 청년도약계좌에 제공하는 우대금리 조건이 다릅니다. 급여 이체, 카드 사용, 공과금 납부 등 자신이 충족하기 쉬운 조건을 제공하는 은행을 선택하면 더 높은 이자를 받을 수 있습니다.
5. 매년 소득 심사 유의하기
청년도약계좌는 가입 후 1년 주기로 개인소득에 대한 유지심사가 진행됩니다. 소득이 기준을 초과하면 기여금 지급이 중단될 수 있으니 참고하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 청년도약계좌와 청년희망적금의 차이점은 무엇인가요? A: 청년희망적금은 2년 만기 상품으로 2023년 가입이 종료되었습니다. 청년도약계좌는 5년 만기 상품으로 더 장기적인 자산형성을 지원하며, 정부 기여금 매칭 방식과 혜택도 다릅니다.
Q: 현재 청년희망적금 가입자도 청년도약계좌에 가입할 수 있나요? A: 현재 청년희망적금을 유지하고 있는 경우에는 청년도약계좌 가입이 불가능합니다. 청년희망적금이 만기가 된 후에 청년도약계좌 가입 조건을 충족한다면 가입할 수 있습니다.
Q: 청년도약계좌는 한 번만 가입할 수 있나요? A: 네, 취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입 가능합니다. 중도해지 후 재가입 시에는 기여금 지급비율에 조정비율이 적용됩니다.
Q: 직장을 옮기거나 실직하게 되면 어떻게 되나요? A: 가입 후 소득이 변동되어도 청년도약계좌는 유지할 수 있습니다. 다만, 매년 소득 심사를 통해 기여금 지급 여부와 규모가 조정될 수 있습니다.
Q: 외국인도 가입할 수 있나요? A: 네, 국내 거주하는 외국인도 가입 요건을 충족하면 가입할 수 있습니다. 외국인의 경우 신청은 비대면(은행 앱)으로, 가입은 대면(취급은행 지점)으로 진행됩니다.
맺음말
2025년부터 더욱 강화된 청년도약계좌는 청년들의 자산형성에 큰 도움이 될 것입니다. 매칭한도 확대, 중도해지 시 혜택 일부 유지, 부분 인출 허용, 신용평가 가점 부여 등 다양한 혜택이 추가되면서 더 많은 청년들이 안정적인 미래를 준비할 수 있게 되었습니다.
아직 가입하지 않은 청년이라면, 2025년 확대된 혜택을 누릴 수 있는 지금이 가입하기 좋은 시점입니다. 자신의 미래를 위한 투자, 청년도약계좌로 시작해보세요!
청년도약계좌 가입 신청 일정은 매달 바뀌므로 서민금융진흥원 홈페이지(https://www.kinfa.or.kr)나 청년도약계좌 홈페이지(https://ylaccount.kinfa.or.kr)에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
내 미래를 위한 든든한 버팀목, 청년도약계좌와 함께 더 나은 내일을 준비하세요!
